“ 招商银行去年营收下降1.64%,这是招行14年来首次出现营收下降。去年大财富管理继续萎靡,收入下降7.90%。2023年有4415名员工,被追回绩效薪酬4329万。”
3月25日晚间,招商银行发布了2023年年报。2023年,招商银行营业收入3391.23亿元,同比减少1.64%;净利润1480.06亿元,同比增长6.25%。截至2023年底,不良贷款率为0.95%,下降了0.01个百分点。
这是招行营业收入14年来首次负增长,不仅由于净利差下降,导致净利息收入下滑,而且非息收入也出现了下降。
虽然净利润增长了87亿多,但是由于信用减值损失比2022年少计提了154.73亿,直接增厚了净利润。
在经济下滑的情况下,银行的日子也不好过了。
利润增长靠少计提损失?
2023年营业收入3391.23亿元,同比减少1.64%。净利息收入2146.69亿,下降了1.63%,非利息净收入1244.54亿元,同比下降1.65%。
不出意外,净利差继续下降,为2.03%,下降了0.25个百分点。
公司贷款平均收益率3.75%,零售贷款平均收益率为5.02%,都不同程度下降。
非利息净收入中,财富管理手续费及佣金收入284.66亿元,同比下降7.89% ;资产管理手续费及佣金收入114.74亿元,同比下降7.89% ;银行卡手续费收入195.25亿元,同比下降8.76%。
说明这些业务上,招行退步了。
净利润1480.06亿,增加了87亿多,但是计提信用减值损失为412.78亿,比2022年少了154.73亿。
如果剔除此项数据看,净利润其实也是下降了。
2023年招行不良贷款余额615.79亿,比2022年增加了35.75亿,不良贷款率为0.95%,比2022年减少了0.01个百分点。
大幅压缩房地产贷款
到2023年年底,招行集团口径下,房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3989.67亿元,较上年末下降13.89%。其中房地产贷款余额3266.67亿,减少了493.13亿,贷款占比也从2022年的6.21%下降到5.02%。
理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2494.48亿元,较上年末下降16.95%。
由此看出,招行大幅压缩了房地产贷款业务。
2023年末,对公十大贷款企业只有一家是房地产公司,而2022年末则有三家。
集团口径下,招行房地产业不良贷款金额为171.83亿,增加了18.35亿,不良贷款率从2022年的4.08%增长到5.26%,增长了28.92%。
私人银行资产数据未披露
到2023年末,招商零售客户1.97亿,增长7.07%。金葵花及以上客户464.06万户,增长12%。
管理零售客户总资产余额13.32万亿,增长9.88%。其中管理金葵花及以上客户总资产余额10.82万亿,增长9.66%。
招商银行今年没有披露私人银行资产数据,仅仅披露了客户数,为14.88万,增长了10.42%。
信用卡流通卡9711.81万张,较上年末下降5.44%,流通户6974.04万户,较上年末下降0.37%。信用卡交易额48149.67亿元,同比下降0.44% ;实现信用卡利息收入635.15亿元,同比下降0.72%。
截至2023年末,信用卡贷款余额9359.1亿,不良贷款金额163.83亿,不良贷款率为1.75%。
2023年,招行零售金融业务营业收入1901.67亿,增长0.89%,零售金融业务税前利润972.92亿,增长4.95%。
个人定期存款飙升49%
2023年,招行个人存款余额3.49万亿,增长12.58%。
其中个人活期存款1.83万亿,极其罕见减少了1537.52亿,下降了7.75%。
而定期存款增加了5444.79亿,增长了48.58%。2022年,招行个人定期存款就增加了53.47%。计算下来,这两年招行个人定期存款增长了1.28倍。
堪称报复性存款!
大财富管理继续萎靡
财富管理业务一向是招行的强项,不过2023年财富管理业务板块业绩延续2022年下跌态势。
2023年,招商银行包括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入的大财富管理收入452.68亿元,同比下降7.90%。
其中,财富管理手续费及佣金收入284.66亿元,同比下降7.89%;资产管理手续费及佣金收入114.74亿元,同比下降7.89%;托管业务佣金收入53.28亿元,同比下降8.00%;银行卡手续费收入195.25亿元,同比下降8.76%;结算与清算手续费收入154.92亿元,同比增长2.93%。
在财富管理手续费及佣金收入中,代理保险收入135.85亿元,同比增长9.33%;代销理财收入54.24亿元,同比下降18.37%;代理基金收入51.79亿元,同比下降21.52%;代理信托计划收入32.06亿元,同比下降19.43%;代理证券交易收入7.31亿元,同比下降19.05%。
4415人被追回4329万
2023年招行员工数量为116529人,全年员工薪酬为703.48亿,人均年薪酬60.37万,2022年这一数据为62.53万,人均下降了3.45%。
不仅如此,由于制定了绩效薪酬追索扣回机制,2023年全行执行绩效薪酬追索扣回的员工4415人,追索扣回绩效薪酬总金额4329万元,人均追回近1万元(9805元/人)。
追回[捂眼睛],格局低了。
人均年薪六十万...........[点赞]
收益下降薪酬待遇还这么好,羡慕啊