“这么小，就开始用这种方式‘对付’大人，这不打还得了？”

大过年的，闺蜜气呼呼地说。

原来，她在女儿羽绒服内兜里，翻出好几个大红包。

“私藏”不说，她准备收走时，孩子还死活不肯撒手，大吼，“这是奶奶外婆给我的，你凭什么拿！”

甚至威胁她，“没收孩子压岁钱，是犯法的！”

新年给孩子“红包”，本是承载祝福的好事，但在很多家庭，却成了亲子大战的导火索。

孩子的压岁钱，算算确实不少。

为了防止落孩子手中，被一股脑花光，很多家长选择“收走”。

但说是“代孩子保管”，毕竟花钱的地方多，好像存着存着，就没了，孩子对我们也越发不满。

最后，收与不收，都没起到积极作用。

那压岁钱到底算谁的，该怎么分，怎么管呢？

孩子的压岁钱存了，还是花了，能看出一个家庭的理财能力，也关系到孩子金钱观、财富观的形成。

这影响着孩子一生的“财运”，我们千万不能糊弄着就“处置”了。

趁着新年伊始，这篇文章，来跟大家聊一下压岁钱的归属问题，也算是抛砖引玉，为大家提供一些分配、管理压岁钱的思路。

压岁钱算谁的？

压岁钱“充公”理由有很多:

“小孩子拿这么多钱干嘛，妈妈帮你存着，上大学再给你。”

“你啥不是我买的，交学费、吃、穿、玩不需要钱吗？”

“你以为压岁钱这么好拿呀，别人给你红包，我们不需要包回去吗？”

听起来是这个理儿，但为什么孩子即便面上“顺从”，内心还是充满委屈和不甘呢？

我想这和家长行为上的“一刀切”，说词上的“粗暴”、“含糊”有关。

根源是，我们自己都没理清楚，“压岁钱到底算谁的？”

1、从“法理”上讲，压岁钱确实是孩子的

有律师对孩子的压岁钱归属、分配问题，进行过法律分析：

“给孩子压岁钱在法律上属于赠与行为，应当归受赠人所有。8周岁以上未成年人可以独立实施纯获利益的民事法律行为。不同年龄段的未成年人受到不同限制，只能从事年龄、心智相符的民事法律行为。”

也就是说，亲戚把钱给孩子，孩子就是这笔财产的所有权人，孩子可以委托父母保管，但父母不能据为己有——压岁钱是孩子的。

但是呢，不满8周岁的未成年人，压岁钱要父母同意了才能收，怎么支配也可以父母说了算；

满8周岁后的未成年人，收与不收可以自己决定。怎么使用，父母也应该充分尊重孩子意愿。但使用时，不能超出其年龄、心智相应的民事法律行为范围。

比如，孩子用压岁钱购买昂贵物品，用大笔钱财打赏主播、充值游戏币等，只要未经父母同意，都不具有法律效力，父母有权追回。

2、从“情理”来说，压岁钱可以根据家庭情况优化配置

孩子的压岁钱，对于普通家庭来说，不是小数目，这头收进来，那头还得包出去。

这一来一回，才是父母压力山大，不得不动用孩子压岁钱的真正原因。

如果不解决这个问题，就去谈财商教育、理财规划，对普通家庭来说，无疑是“贩卖焦虑”。

那这头说，不能乱动，那头又得面对现实难题，如何平衡呢？

这种情况，罗翔老师回答过，他说：

“法律约束的是底线问题，但家，是讲感情的地方。”

为了家庭利益最大化，父母是可以和孩子“谈钱”的——

①“压岁钱归谁，我们分下情况怎么样？”取得孩子的理解

压岁钱有两类：

一类是，“长辈祝福”。

这部分大都来自孩子的爷爷奶奶、外公外婆、叔叔婶婶、舅舅舅妈......这些近亲。他们对孩子本身有很深的爱，即使没有父母，这份“爱”也会落到孩子头上。

孩子小时候收“红包”，长大工作后也应该回馈“红包”或礼物，去孝顺他们。那这笔钱，即使看做“人情往来”，也应该算孩子的，爸爸妈妈不应该私自动用。

另一类是，父母的“人情往来”。

比如，“爸爸去年帮了张叔叔一个忙，张叔叔为了感谢爸爸，过年的时候，给你包了这个大红包。作为朋友，爸爸也需要用这笔钱，去给张叔叔的小孩包一个红包。”

张叔叔和孩子之间，并没有太多的情感交集。他会给这个红包，完全是因为孩子的父母（判断标准可以是，孩子长大需不需要“回礼”）。

像这种朋友或者远亲的红包，父母可以视家庭经济状况，和孩子商量，作为家庭共同开支，而不是流入孩子的“个人小金库”。

②“你能把‘小金库’的钱借给我们吗？”获得孩子支持

当然，还有一种情况，家里遇到急事，需要用钱，结果，全家就孩子“最富”。

这时候，父母可以和孩子建立“有借有还”的信任关系。

比如，“爸爸向银行借钱也是借，利息与其付给银行，不如付给你，你觉得呢？”

然后和孩子约定一个利息和还款时间，过期还可以设置“罚息”。

这样做，不但能帮孩子生动地理解金融知识，还让他在参与家庭事务的过程中，学会责任，获得胜任感。

当我们理解孩子时，孩子也会对父母多些理解。

“没收孩子压岁钱，是犯法的！”

我劝闺蜜，当孩子这样说时，其实我们不必生气，而是高兴。

因为，这说明他们已经比我们小时候更有财务意识，更懂得捍卫自己的权利，不是吗？

压岁钱怎么花？

那聊完压岁钱的“归属”问题，具体到生活中:

“什么时候可以把压岁钱交到孩子手上？交给他，怎么管，孩子乱花怎么办呢？”

让孩子“接管”压岁钱，并非一定得等到“法定”的8岁，当孩子提出异议时，就是和孩子讨论压岁钱分配、管理的好时机。

1、盘点/记录

比如，年后，你可以抽一个周末，和孩子一起数一下，这个春节，一共收到了多少压岁钱（做成表格）。还可以加上孩子以前的结余（如果有的话）。

2、讨论/规划

得到总金额后，可以和孩子讨论，这笔钱怎么分配。

压岁钱少的话，可以分两个账户：一部分孩子“零花”，一部分“存”起来，做长期规划。

压岁钱如果已经累积到一笔不小的数目，家长就可以带孩子一起做“理财规划”：

这里推荐一个经典的资产配置模型——标准普尔家庭资产配置四象限图。

可以把孩子的压岁钱分为四个账户：

第一个账户：日常账户

将10%的钱，存入这个账户，作为孩子下一年的零花钱初始资金。

第二个账户：杠杆账户

将20%的钱，划为应急基金，无特殊情况不动用。

比如，可以用来给孩子购买“保险”这类有“杠杆作用”的金融产品（不够的部分，需要家长补足），以小博大，获得足够保障。

第三个账户：金鹅账户

这个账户是孩子养的一只“金鹅”，投入30%左右（比例可根据实际情况调整），鼓励孩子投资理财或小型“创业”，让钱生钱。

获得收益后，收益部分，孩子可以用来实现自己的“愿望清单”。

第四个账户：长期账户

剩下的钱进入长期账户，用来购买保本增值的理财产品，争取获得“滚雪球”的效果。

这样即便未来家庭的经济状况有什么变化，也已经提前为孩子积攒了一笔教育金或创业金。

3、约定/执行

那规划好每笔钱的用途，就可以开始执行了。

这时候呢，我们最好还要跟孩子约定一下零花钱的使用规则。

比如，

⓵收支必须清楚（最好记账）

⓶每月进行一次对账、盘点

⓷大额开支需要报备（比如，1000元以上，由家庭成员投票决定）

⓸建立一个愿望清单（鼓励孩子用存的钱或投资赚的钱，自己实现愿望，这样可以延迟满足，避免孩子乱花钱）

⑤不进行违反法律法规或纪律约定的消费等。

原则上，有了这些规划和规则，家长就不要再对孩子“怎么支配自己的零花钱”做过多干涉。

“咬住底线，放大空间。”

孩子才能真正获得对金钱、对人生的“掌控感”。

也才能早一点在和“钱”打交道的过程中，学到一生受益的“财商智慧”。

压岁钱真正的意义

1991年，多伦多一个学者做过一个心理学实验：

他把孩子分成几个小组，分别是6岁、8岁、10岁。每个孩子分得4美元，可以随意支配。

结果发现，平时在家里拥有过零花钱的孩子，钱并没有花光；

反之，缺乏使用“钱”机会的孩子，总是一下子，就把所有的钱花光了。

生活中，我们怕孩子乱花钱，或太过于在意钱，常常羞于和孩子谈钱，不愿把钱交给孩子。

但事实是，在财务上，被父母管得越严的孩子，越容易“拜金”或者“败金”。

我们经常看到一些新闻：

14岁男孩，临近开学带着压岁钱失踪，因担心被“充公”，一夜将钱通通花光；

一双儿女网贷成瘾，互相拆解，欠下30万，保安父亲贴上养老钱还不够还债；

10岁男孩，用父母手机打赏主播，几天刷了8万元......

这并不说明孩子人品有多“低劣”，行为有多“糟糕透顶”，“报复性消费背后”是他们从未没被教育过“怎么好好花钱”。

所以，为什么不建议父母“没收”孩子的压岁钱？（即使帮孩子存起来，孩子没有参与，也等于“没收”）

更重要的原因是：

“花钱”，其实是一项需要学习的技能，只有经过很多锻炼，才能习得。

我们不能指望，一个小时候对金钱毫无概念的孩子，长大后，突然有能力成为一个会赚钱、会管钱的有钱人。

经典的财商启蒙书籍《穷爸爸富爸爸》中说：

“即使你不教孩子金钱的知识，将来也有其他人取代你来教，这个人也许是债主、也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。”

压岁钱是孩子的“福气”。

合理管理和支配压岁钱，隐藏着孩子未来的“财运”。

新的一年，愿更多父母看到这份孩子的“气”和“运”，早早为孩子打算起来！