江苏，南京。蒲先生买房子时贷款117万，约定还款方式为等额本息，之后每月都按照该行还款提示信息足额存款。可是，七年后该男子却被告知，117万本金竟一分钱都没还上。
蒲先生看中了一套房子，但是自己存款不足以全额支付，于是打算用公积金和商贷组合的方式买下这套房子，其中117万为商贷。很快蒲先生就签订了还款协议，等额本息每个月还款8092.95元，共需还款20年。
存款行的办事效率也挺高，很快这笔贷款就办理下来了，紧接着，蒲先生就开始了每月按时还款的日子。
刚开始还款时，蒲先生担心扣款出现问题，便往卡里多存了一点，存了9000元。可是第一个月扣款之后，蒲先生无意间发现卡里只扣除了4000多块钱，但他当时并没有在意。
随后的两个月，他像往常一样往卡里存款9000元钱，可是每个月还是只扣除了4000多块钱。
蒲先生觉得放款行不可能出现扣款错误，因为自己办理的公积金和商业组合贷款，有可能其他部分是由公积金补齐的，也没有多想，每个月都是按照提示信息足额存款，就这样持续还款七年的时间。
七年之后蒲先生打算换一套更大的房子，于是他去查询自己的征信报告，结果却被自己的报告信息吓了一大跳。里边显示自己的本金117万一分钱都没有还进去。
蒲先生认为这七年时间里，按照等额本息的还款方式，哪怕利息占一大部分，那本金多多少少也会有一点减少吧，可是如今117万元的本金却一点都没有还进去，这显然是不正常的。
于是蒲先生立马打电话给放款行咨询情况，可对方的答复却让他有些摸不着头脑。当时蒲先生签订的合同上，明明白白的写着等额本息的还款方式，可该行却说蒲先生是先息后本，也就是说这七年蒲先生还的都是利息，到期后才能一次性将本金117万元都还清。
按照该行的说法，如果是先息后本的话，蒲先生算了一下，大概要多还30到40万块钱。蒲先生觉得自己太冤了，于是他便质问该行人员了，当时签合同的时候是本息一起还款的方式，为什么现在突然变成了先息后本？
面对蒲先生的疑问，该行人员非但没解释原因，反而反问蒲先生，既然你一开始就发现扣款金额不对，为什么不及时和我们联系呢，如今过去了七年才发现了这个问题。
蒲先生觉得自己非常的冤枉，扣款金额应该是放款行计算的，自己只需要按照他们的提示信息每月存款就行，而且自己也是这么做的，每个月都会将还款额度全部打入卡中，是该行不按照合同扣款，是他们违约，现在却反过来质问自己。
一、蒲先生和该行签订了贷款协议，且协议中明确规定还款方式为等额本息还款，可在蒲先生不知情的情况下，该行将还款方式变更为先息后本，此行为该如何定性呢？
1、依法成立的合同，具有法律效力，受法律保护。
《合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
蒲先生与放款行签订的贷款合同，是依法成立的，合同中规定还款方式为等额本息，双方均应该履行自己的义务。
蒲先生应该按照合同要求每月还款8092.95元，而放款行也应该按照合同要求，每月扣款8092.95元。
而实际操作过程中，蒲先生按照约定履行了自己的义务，前三个月存款9000元，随后也是按照该行提示信息足额存款。而放款行自己操作失误，导致发送信息内容有误，且没有按照约定扣除相应的数额。
因此，这份合同是有效合同，且蒲先生做到了依法履行自己的义务，而该行的行为属于违约行为。
2、蒲先生和放款行合同订立后，如果有一方想要修改合同，那么需在双方同意的基础上进行变更。
法律规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。对合同条款的变更，也需要经过双方的共同确认，任何一方均无法独自完成合同变更，合同变更必须在取得双方一致的意思表示之后方可生效。
当蒲先生找到放款行确认时，对方声称按照先息后本方式还款，而此形式和合同内容不符，如果该行有合同变更的操作，那么一定需要将变更内容告知蒲先生，且双方当事人对变更内容达成共识后签字或者盖章后才能生效。
而如今蒲先生并不知晓合同中还款方式的变更情况，且未签字确认，所以对于该行单方面对于蒲先生还款方式的变更并不能生效，因此，蒲先生可以要求该行履行原合同的义务，即按照事前约定的等额本息方式还款。
二、如果蒲先生认为该行擅自变更还款方式，给自己造成了实际损失，且有足够的证据佐证自己的说辞，那么蒲先生有权要求该行做出赔偿。
《民法典》第五百八十五条，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
最后，该行表示他们商量后会给出一个方案，该方案肯定是不会让蒲先生吃亏，当然他们也不能吃亏。
对于此事，您怎么看呢？
孤狼
房贷只有两种还款方式，等额本息跟等额本金，没有先息后本。
用户10xxx94 回复 03-28 16:31
依法诉讼至法院
用户17xxx10 回复 03-27 01:42
对啊，这两种都有本金和利息，有一种利息含量高，一种本金高点，银行批贷款之前就会发给客户还款每月的分配比例，自己选一个。[笑着哭]
怀化伍彦祖
小编我个人觉得要写这些内容的话把银行清楚，地方支行名字也说出来
liuhui 回复 03-27 09:24
物质小编发这篇文章收了多少黑钱？[得瑟]
liuhui 回复 03-27 09:23
胡编乱造，反手举报。[得瑟]
九月烟花828
银行没扣是银行的事，客户利息还多了，没用上的本金又没产生效益，肯定亏了
用户92xxx94 回复 03-23 11:02
你是傻子吗？为什么需要贷款，是因为钱不够，因此贷款人是希望银行贷给他款。不管采用哪种贷款方式，银行都是用剩余本金计算利息，其中等额本金压力最大，等额本息选择的人最多，先息后本在房贷中不存在。这三种方式，总利息是前面少后面多。如果你觉得少利息划算，那你不贷款是最划算的。如果银行允许先息后本，相信九成以上的人都会选择先息后本。
九月烟花828 回复 用户92xxx94 03-23 13:26
但人家明明准备足了钱开还款，那部分你没扣，人家也没用成，没用那部分钱产生效益，银行违约是肯定的，利息肯定是比合同约定的还多了
北方神的荣耀
问题银行也没多扣钱啊[得瑟]你存9千扣4千每个月攒了5千一年6万 7年卡里42万还在啊[流鼻涕]有啥好叫的？？？
用户17xxx10 回复 03-27 01:46
利息一分钱没有多，只是你想提前还款就不划算了。现在有人想着先贷款，等手里有钱了就还几十万，这样利息就变少了。你要是按照20来按期还款，利息就还是那么多。[呲牙笑]
needlong 回复 03-27 07:16
很简单啊，怕你一次性还本金还不上。就跟贷款限额一个道理，贷款能为银行获利，为啥还限额，不就是怕你没能力还么
香枫乐
银行还能信吗？
火军 回复 03-26 01:29
能不能信自己没点数吗，你也被银行坑了吗，还是别人放个屁都是香的
哈哈哈
房贷就没这种还款方式在这瞎编，银行还能把房贷和商贷搞混？
棒棒糖
这就是套路
阿猪
先息后本这不是现在说的商业贷吗？我想办还不给办要营业执照，而且利率比房贷低很多，心里没点逼数？
用户10xxx47
瞎编 哪里先利息后本的
用户18xxx87 回复 03-25 07:21
商业贷有先息后本，房贷没有
用户15xxx96
浦先生不吃亏，银行不吃亏，亏被谁给吃了？[笑着哭]
用命搏青春
这就是这个房主贪小便宜，以为是银行搞错了，少收他钱，不然怎么也回去银行了解一下情况啊！
特工史马特 回复 03-26 23:27
我每月工资几十万会考虑这点毛毛雨吗？
昵称
说那么多，直接拿出合同看看不就行了，小编做人要厚道
Lisala one
48万还了快十年还有40万[得瑟]
恰克与飞鸟 回复 03-24 08:18
恭喜你，你是正宗的等额本息
Dawn Watch
说你错你就错，不错也错[无奈吐舌]
山三无约
哪有什么先息后本，就吹吧
陈春光-车辆工程专业 回复 03-24 20:33
有，但是银行一般不会让你这么做，比正常贷款划算[笑着哭]
用户10xxx17
5%利息 100万，五万利息！还本金5万 第二年 也差不多5万，二十年 还完，最后面一年还利息2500，总利息52万！
用户13xxx87
如果是真的只能说兄弟你赚了，20年按揭先息后本，这个产品牛逼大了。往小了说，拯救当下楼市至少是妥妥的
蒙面丝袜老太太
尽量贷长些贷多些，说不定不用还了呢
ℳℓ虎ℳℓ虎
先息后本是嬷宝发明的
自由奔腾
银行就是个坑，
用户13xxx87
按揭有先息后本？
成熟稳重大青年
谁嘴巴大就是道理
矛盾天师
你这编的也太邪乎了，小贷、企贷的确有先息后本的，但房贷搞这种模式的，22年才开的口子。也就是说，你这是6年后的新闻呗？也太特么新了。
都选C
第一次听说房贷可以先息后本[点赞]！编故事也要查下常识，小编
幽谷留心
这人想占便宜，聪明反被聪明误
麻雀
专家与银行是最不能信的
优雅刺客舒
都不要买房了吧，全是坑
1177333519
银行还得赔违约金
只稀罕你
[笑着哭][笑着哭][笑着哭][笑着哭]银行也不能吃亏才是重点
张学亮
银行赔偿117万
国王
正常的人扣款金额不对都会第一时间去银行搞清楚是什么情况？他确不去问为啥以为银行傻自己讨到便宜了？
哈哈
都不吃亏那谁吃亏？
大A熊冠全球
重点是银行不能吃亏[呲牙笑]
麒麟玉
骑在人民头上的，银行算一个，趴着喝血
阿丁
胡扯八道
『之乎者也』
说了半天，把合同拿出来啊，合同里边不可能不写还款方式
世界
小编估计是住桥洞的，没买过房子
用户15xxx36
这是个彻头彻尾的大忽悠，先息后本还房贷，真是扯了个大蛋，是个恐龙蛋，小伙子和银行在三个月后一定会孵出早已绝迹的恐龙新生一代。
用户14xxx00
房贷先息后本，这个谁能办出来？求之不得
这个男人来自地球
还有这种还款方式？
用户10xxx21
扣款和还款不一致，他是傻子吗？还是切以为自己占了便宜？手机APP上还了多少本金多少利息一目了然。
好事自然来
年轻人上了银行的当。天下没有免费午餐。肯定要选还款最多然后每年递减的那种啦！先还本金而不是先还利息。哎。。。。
货拉拉拉不拉拉不拉多 回复 03-27 19:59
你手里钱多为什么不直接多付首付？
往生梦 回复 03-24 10:39
各有各的好，那种每月一样的，可以把多出来的钱存着，提前还款好了！多还利息不会太多，但是压力会比较小！而且手头也会有充足的钱！如果先还多的，只占月收入百分之三十到四十的，那种就无所谓了
牵着熊猫看海
我怎么看？我想骂银行有用？
凉凉
放心～法院不会让弱式群体吃亏的[笑着哭]
辣鸡移硐
应该不是瞎编，以前记得看过类似的文章
时间会证明
等额本息，一个月还1218。1000的利息。，218是本金。。。无语
北风萧萧 回复 03-28 04:20
利率多少的
秋之泪
有合同的，按合同为准。还要修改合同，必须经过合同当事人书面同意。
小树
有钱谁放银行啊 银行敢贷 随便多少个小目标我都要了
货拉拉拉不拉拉不拉多
房贷先息后本？哪有这样的好事。
呵呵
很多人没有把“房贷还款”本质搞清楚，不管那种还款都是要把“年利息”先还清的。比如你贷款50万利息4%，每月还款3000。那一年的总还款是3.6万，利息是2万，本金就是还了1.6万。而第二年就是本金48.4万，年利息是48.4*4%=1.936万，还款总额还是3.6万，但是本金就多还了640，依次类推利息越来越少，还本金越还越多。
北雨
哪个银行，先让他破产。
ak
又是南京啊？
伊凡
说白了都想占便宜！
用户10xxx00
这银行就该杀头
森森
绝对让客户吃亏
Su生
银行霸王条款要严肃清查了，店大欺客！
千里单飞雁
这娃喝可乐喝傻了吧[好生气]
用户15xxx63
立刻去法院起诉银行违反协议，绝不惯着
sikepla
看毛线
A剑客重生--马金华
先息后本还不乐意，真的是可以的啊。
用户10xxx97
继续编吧，也就糊弄一下不懂的人，稍微有点理性的都知道房贷不可能这样算的，除非是抵押贷
小神龙123
银行他妈的就是奇葩！这样的银行快快关门算了
沈广兵
不评论谁对谁错，只感觉这蒲先生的心可真大啊[呲牙笑]
百晓生
银行搞这个比放高利贷还狠！
追憶
按合同办事，不行就起诉，像这种基本都是看合同。