吵翻天！加拿大一位20岁女孩买彩票中了100万加元大奖，而彩票公司给了她两个选择：要么一次性拿一百万加元，免税；要么每周领一千加元，一直领到老。最终女孩选择了后者，这个选择也引起了不少讨论 布伦达中奖那天，盯着彩票上的三个小猪存钱罐图案，反复核对了十几遍，生怕自己看错了数字。她特意请了一天假，揣着彩票直奔魁北克彩票公司，路上还忍不住给父亲打了电话，听到家人熟悉的声音，才真的相信命运砸了个大礼包给自己。 面对两个选项，她没有像很多人想的那样 “钱到手再说”，反而选了每周慢慢到账的方式，这背后的心思，远比表面看起来的更周全。 在布伦达的规划里，这笔钱不是用来挥霍的，而是给未来的生活铺一条安稳的路。每周 1000 加元折合人民币五千多块，对一个 20 岁的年轻人来说，不算大富大贵，但足够覆盖房租、伙食这些日常开销，还能慢慢攒下买房的首付。 她心里很清楚，自己没什么管大钱的经验，一次性拿到 100 万加元，很可能被突如其来的财富冲昏头，不管是冲动买奢侈品，还是被人怂恿做不靠谱的投资，最后都可能把好运变成麻烦。 这种每周到账的方式，对她来说更像是一张 “人生安全网”，能让她安心继续工作、慢慢规划人生，不用一下子被巨额财富绑架。 网友们的算盘却打得噼啪响，理财爱好者们直接拿出计算器算了起来。加拿大当前的五年期定期存款利率能达到 4.2%。 要是把 100 万加元存进银行，一年的利息就有 4.2 万加元，折算下来每周差不多 800 加元，虽然比 1000 加元少一点，但本金还在自己手里，随时能灵活调配。 更有投资顾问算了一笔狠账，要是把钱投入年平均收益率 7% 的指数基金，30 年后就能滚到 760 万加元，远远超过分期领取的总额。 反对的人还把时间线拉得很长，加拿大近十年平均通胀率在 2.3% 左右，现在的 1000 加元，几十年后购买力可能只剩一半，这笔 “稳定收入” 其实一直在悄悄缩水。 可很少有人注意到，布伦达的选择藏着不少隐性优势。税务专家就指出，虽然两种方式的本金都免税，但后续收益的税务处理完全不同。 一次性领取后，要是把钱拿去投资，赚来的收益需要缴纳资本利得税，尤其是在加拿大的累进税制下，高收入区间的边际税率能达到 53.5%，很可能侵蚀不少复利收益。 而分期领取的年金，是由彩票公司委托保险公司管理，投资收益在派发前已经在信托层面完税，布伦达每周拿到的 1000 加元是纯纯的税后收入，实际到手的权益比表面看起来更高。 更关键的是，分期领取还能享受债权人保护。根据《安大略省年金保护法》，这种终身年金属于 “不可转让收益”，就算未来布伦达遇到债务纠纷，债权人也不能强制扣划这笔钱。 可要是一次性领取，这笔钱就成了可执行财产，一旦投资失败或者遇到意外负债，很可能一夜回到解放前。 而且数据显示，25 岁以下的中奖者中，选择分期领取的比例高达 68%，远高于 45 岁以上人群的 23%，经历过经济波动的 Z 世代，比前辈们更懂 “稳定” 二字的分量。 争论还不止这些，有人觉得分期领取是 “防失控设计”。毕竟 80% 的彩票大奖得主会在五年内因不当理财返贫，之前就有加拿大中奖者一次性领完奖金后，短短几年就因为挥霍无度、投资失败变得一贫如洗。 彩票公司的这个选项，相当于帮布伦达堵上了冲动消费的路，让她避免重蹈覆辙。但反过来想，把未来几十年的收入压在彩票公司的长期承诺上，也不是没风险，万一公司经营出问题，或者遇到极端经济危机，这份 “终身收入” 能不能兑现还是个未知数。 说到底，这不是一道简单的数学题，而是关乎生活方式和风险承受力的选择。选择一次性拿走 100 万加元，是相信自己的自制力和判断力，愿意承担风险去追求更高回报。 每周领 1000 加元，则是用短期的灵活性换取长期的确定性，图的是一份心安。两种选择没有绝对的对错，只是大家害怕的东西不一样，有人怕钱不在自己手里没主动权，有人怕自己管不好钱把好运造没了。 对布伦达来说，那份按时到账的提醒，或许比 “账面最优解” 更重要。她要的不是一场轰轰烈烈的暴富实验，而是一种能让自己慢慢长大的安全感，不用被金钱定义人生轨迹。毕竟生活不是计算题，适合自己的选择，就是最好的选择。 信源：大象新闻
