不知未来,会发生什么,
唯一确定的是,会花钱。
所以我很早就开始存钱,
早早买了年金和增额寿,强制储蓄。
唯二确定的是,会变老。
且,除了现在的自己,没人帮我养老。
今天详细聊聊:1/ 26 岁,为什么要买养老金?
2/ 第一份养老金,怎么选的?
3/ 第一份养老金,长什么样?
如果你想直接看,我买的是什么。
拉到第三块内容即可。
1.26 岁,为什么要买养老金?1、对内,是人生的掌控感。
a.社保养老,靠不住。
且不说我们大部分人,
都只有公司缴纳的社保养老,
缴纳基数不够高+不能持续高到退休。
按现行的养老制度,现收现付制,
以后养我们这辈的人,也会急剧减少。
b.家庭养老,靠不住。
且不说未来大概率,不会要孩子。
就算要孩子,他们退休更晚,求生更难。
顾得上是我的福气,顾不上也太正常。
想想我们对父母能尽到多少责任,就懂了。
C.养老只有,靠自己。
现在的自己,开始存钱养未来的自己。
越早开始,越轻松无痛。
比如退休后想领取同样多的金额:
26 岁开始,每年只需2 万;
如果46 岁开始,每年需要 3.8 万。
2、对外,是政策环境变化。
a.老龄化+少子化。
已经说烂了,看看街上,有多少老年人。
想想家里,有多少位老人,就明白了。
b.延迟退休。
最近热搜:90后退休年龄延迟到七八十岁。
我们这辈,规划退休也许已是必经之路。
2.第一份养老金,怎么选的?1、收益扛打。
第一份养老金,
一定要领得足够多。
是我的首要需求。
作为从业人员,先天优势。
对比市面上N家保司的N 款产品。
最后选择了领取的第一梯队。
图:N 款养老金对比图
2、终身领取+保证20年。
第一份养老金,是用来刚需打底的。
当然要选领取终身的产品。
不管活到多少岁,都不会亏,还会赚。
a.万一中途突然挂了。
这20年保证要拿到的钱,也会给受益人。
b.万一中途生病,命不久矣。
也可退保,自己把钱全部取出来花掉。
c.万一活得足够久。
也能一直领钱,活多久领多久。
每年一万五,定投20 年,累计 30 万。
拿回60-80 万,一点问题也没有。
活到八九十岁,一百来万轻轻松松到手。
3、公司还行。虽然有保险法兑付,
但这么长周期的事,
公司,当然也要考虑。
不想详细研究的,重点看三个指标。
a.综合偿付能力充足率。
b.风险综合评级。
c.SARMRA评分。
都是官方会定期考核的标准,
看保司能不能承担得起给付,
综合运营情况如何。
4、带点服务。
不少养老金,
除了钱之外,都会附带服务。
比如,养老社区。
比如,旅居服务。
比如,免费医疗资源。
参考如图。
图:复星保德信服务体系
3.第一份养老金,长什么样?不卖关子,直接放保单。
图:我的第一份养老金
1、配置计划。
a.1.5 万x20 年,共定投30 万。
趁年轻,把缴费时间拉长,年缴无压力。
b.55岁开始,年领3.1 万,活多久领多久。
领取年龄,自行选择,不受延迟退休影响。
如果设置到 60 或65 岁,会领更多。
但我的需求就是,早点开始领。
而即便如此,
定投30 万,到70 岁也能稳拿80+万。
c.保障终身,保证给付 20 年。
满足我第一份养老金,刚需打底的需求。
不考虑结婚生崽,不考虑活得长活得短,
不管发生什么,这份打底养老金都能应对。
2.旅居服务。
我还年轻,考虑养老社区,确实太早。
但出去玩,蹭蹭旅居,还是有需求的。
总保费 30 万以上的客户,
可享受旅居权益,房费打折。
比如,国内9家clubmed,全时间段8.5折。
比如,亚特兰蒂斯,8.7折。
比如,不同季节限定酒店,最低 6.5 折。
有同事定期滑雪 or 旅行的,
买了,用过,都说爽。
OK。
又是一篇长长长文。
总结一下:
1/买,为掌控人生+应对变化。
2/ 选,收益+终身+公司+服务。
3/ 自买,丰俭由人,全看需求。
如需定制养老金计划,
跟我一起,提钱退休。