现在，轮到你了！别再做存款“躺赚”的梦——1.6%利率下，你的钱正在悄悄缩水。 大额存单两年期仅1.6%，五年定存1.3%（比三年期还低），20万存三年利息不够买部顶配手机。“三低时代”（低利率、低增长、低风险收益），聪明钱早换了赛道，你还在等什么？ 在“三低时代”（低利率、低增长、低风险收益），普通人的钱袋子该往哪放？答案就一句话：别把鸡蛋放一个漏篮子里！ 一、现实很骨感：老工具全“钝”了 1. 银行定存：20万存三年，利息不够买部顶配手机，更像“财富保管”还倒贴通胀； 2. 货基/债基：余额宝类货基平均收益1.11%，债基2%-4%但暗藏利率与违约风险； 3. 信托/保险：信托高收益伴随逾期风险（如中融），保险演示利率是“画大饼”，保证收益低得可怜。 二、破局三招：聪明钱在这么干 1️⃣ 跨境配置：用香港保险“锁”长期利率 - 核心优势：保证收益+非保证分红（2025年监管框定演示利率上限6.5%），头部公司10年以上分红实现率达93%，支持多币种对冲风险； - 关键提醒：短期退保血亏（适合5-10年闲钱），别被短期高实现率忽悠，重点看长期数据； - 也可关注银行大额存单转让市场，有2%+的产品，但要算清中介服务费。 - 适合人群：想避开内地利率下行、有长期闲置资金的稳健型投资者。 2️⃣ 紧跟国策：抓政策“风口”等风来 - 广东信号：推跨境资本+扶植硬科技，利好广州发展、粤高速A、中芯国际供应链、广发证券等； - 辽宁动作：砸钱搞私募股权+硬科技，80%收益让渡，利好富创精密、科德数控等； - 普通人玩法： - 保守派：买区域主题债基或低波动理财； - 进取派：关注广发粤港澳大湾区、东北证券创新成长等主题基金，或政策赛道优质公司。 3️⃣ 拥抱实资产：做REITs“收租”包租公 11月28日证监会官宣商业不动产REITs试点，首批大概率是华夏华润商业REIT（青岛万象城，出租率98.49%）、中金印力消费REIT（杭州西溪印象城，出租率99.2%），花小钱就能当核心商圈写字楼“股东”； - 核心逻辑：不是暴富药，是稳定租金流水； - 直接利好：华润万象生活、龙湖等运营强的商业地产商，及建筑建材、物管公司； - 避坑指南：盯紧“核心地段+高出租率”、别追高、远离非试点劣质资产。 三、行动方案：构建财富“护城河” 给你的钱做兵力部署： - 核心防御（40%-50%）：大额存单、国债、高等级固收理财（压舱石，保证基本盘）； - 卫星增值（20%-30%）：香港储蓄险（特种部队，长期跨境战略配置）； - 机会成长（20%-30%）：政策红利标的、商业REITs（先锋队，冲击更高收益）。 结语 别再盯着1.6%的存款利率唉声叹气了。时代车轮不会等人，聪明钱已行动：用香港保险穿越周期，用政策红利抓增长，用REITs收稳定现金流。 你现在的存款是躺着缩水，还是已经换赛道了？评论区聊聊。 低利率时代 理财攻略 香港保险 REITs投资
