消费贷出了新规，利率低到2.5%，额度最高提到50万，期限可延长到7年。这利率已经低于公积金贷款了，于是不少人动起了脑子用消费贷置换房贷。按道理不合规，但民间自有民间的智慧。
银行的朋友悄悄跟我说，消费贷很多都不是正规使用，大部分人拿去置换了高息贷款或者拿去投资套利，只有少部分人真正用于消费。譬如深圳现在首套房贷利率多为3.3%，按100万贷款额算，等额本息30年月供是4379元。如果换成2.5%的消费贷，一般是先息后本还款，月供将降为2083元，每月能少还50%。
如果房贷额度高确实很吸引人，我有个朋友算了一下，他如果能贷到足额的消费贷置换房贷，一个月能少还1万块。但不知道是不是写保险久了，我现在是个风控脑袋，看起来挺划算的买卖，我看到的都是风险。
消费贷有很大的不确定性。
·首先是额度和利率因人而异。个人资质好，譬如工作稳定、收入高，本身不差钱的人才能拿到更高的额度、更低的利率，一般公务员、国企、事业编制、教师会比较优先。
·其次是世界500强，譬如腾讯这样的大公司员工，而且很多消费贷会要求一年一续签，续签的时候需要再次审核资质。如果工作更换收入跟不上，没有持续的还款能力，那能不能续贷有不确定性。
就算很顺利，7年后怎么办？万一后面政策收紧或被银行发现违规使用贷款、被抽贷？前几年经营贷特别火，我有朋友就被抽贷过。而且借钱总是要还的，对大部分人来说，除了公积金贷，房贷就是更稳定也更优的选择。
我知道还有一些路子野的想借消费贷去买保险，理财险还能挑到个别利率能到3%的，但需要长期持有才行。一些人把目光看向了境外，我写过香港保险出了几个高保证利率的产品，利率能到4%+，于是这些人就想着赚个利差。
其实也有风险，汇率波动风险来回换汇产生的摩擦成本，即便短期香港理财险想拿到高利率基本也要5年起步，你能确保这期间消费贷稳定可持续吗？还有更野的借钱去炒股、那就不说了，自求多福。
不过话说回来，能低息借到高额消费贷的人都算很不错，真正缺钱的人借消费贷会发现自己压根儿借不到那么多钱，也没那么低的利率，因为你不是银行眼里的优质客户，钱都流向不缺钱的人就像爱总流向不缺爱的人。
常哥
手续费多少？手续费与利率加在一起是多少？
你好
2020年40多岁的时候购买了省城的一套，随即房价飞降，马上变成房奴，没有这套房子，自己日子会过得有滋有润…
八级大狂风 回复 05-18 18:01
不是刚需真没必要
月下狂想曲 回复 07-06 00:12
南宁基本都腰斩了，不知道你买的哪里？
影子骑士
从银行角度看，消费贷，你真拿去消费了，到期你拿什么还，妥妥的坏账啊。你转按揭，说明还不想成为老赖，优质
爱吃蒸水蛋
把给银行的房贷利息，尽量压低，老百姓手里有钱，你不让他改善生活，他都不愿意！
海豚
炒房客总是喜欢说房价下跌就代表房地产不行了，就影响经济了什么的，简直就是谬论，房价低是投资炒房赚钱不行了，而不是房地产不行了，你贷款买个车跌价了，是不是汽车行业就不行了？房价低反而对房地产是利好，只是对炒房客不利。房价低会有更多人买得起房，房子只会卖的更多，很多人买房后就会装修购置家私家电等，对于房地产产业链反而是大大的利好。不管哪个城市，房子都是越来越多，叠加人口出生大幅暴跌，只会越来越难卖，越来越不值钱。房子是商品，卖不出去喊破天都没用，越到后面剩下还没买房的往往越没钱，购买力越弱，房价持续走低是肯定的。房价低才能真正释放消费力，对实体经济才是真正的利好。现在房价还是非常虚高的，房子实际建造成本是非常低的，销售价应该在3000元左右一平为合理，大城市5000元左右一平，利润已经很大。
仁宗吃兔 回复 07-11 09:12
你有常识但是不多。不需要了解什么成本什么利润，只需要知道什么叫楼面地价，都说不出大城市5000一平这样的话。
海豚 回复 仁宗吃兔 07-11 11:49
你知道你就快点掏空家底多给点钱多买点多做贡献。我就问你，没人买还会贵吗？
用户10xxx42
房贷利率降到0.5，让利于民
蛆要飞上天
免房贷，才能渡国难
4865988 回复 04-18 12:29
把利息免了就行了，免房贷这个不行，如果免了那些没买房的呢[抠鼻]
清风道长 回复 4865988 08-01 14:34
免利息不可能，但是不能太高，拿30年来说，利息比本金都高了
ζั͡ޓއއއ๓ ╃珍悕
想要刺激消费就应该带上新人一起玩！把购置税补贴免了～报废补贴该换的都已经换完了
春风
消费贷只是名字，鼓励大家货款，投资！
123azxy
早该降了，真不会做生意
躺平
送给我都不要，被物业坑惨了，买房步步是坑…糙他大爷的
牛BOSS
倒贴[呲牙笑]?
嘿嘿来咯
买房肯定不如租房，不要死要面子活受罪，房子只是用来居住的，住的舒服方便，房子产权是谁的，并不重要！
大脚仙
不
蓝色海洋
为什么房子要给我拍卖了，拍了留下的空缺也不要我还，要我还我就不同意拍，区禾
幽幽诗儿
房贷利率降了，卖家涨价了。卖家现在想把买家降下的利息也吃了
用户10xxx80
不搞
用户18xxx28
只能说房贷利率太高了！！！
174000g
银行要倒闭
用户10xxx13
关键真正需要的贷不出来
用户39xxx94
根本就没有，骗人
水好喝吗
白天
用户17xxx84
真会算帐，体育老师教的
金黄的蛋卷
次贷危机
用户10xxx30
除了房贷，还有贷款能签30年的？要不，给我来个300年的，利率嘛，30%都可以。。
月下狂想曲
我借呗都被抽贷了，之前5万额度，都按时还的，去年降到2万，还完就关了，现在我连花呗都不用了，有多少花多少
半侧阳光半缕悠然
消费贷时间3-5年
Johnny
搞谁？[抠鼻]
拾光未鉴
消费贷，银行最怕的就是你真拿去消费了🤣。