山东东营，男子准备给即将结婚的朋友包个红包，就去银行取现金，然而，柜员上来就发起三连问：什么用途？准备买什么？上个月有人给你转了一笔钱，这钱是什么钱？男子明确告诉柜员，自己取款低于5万，没有义务说明用途，可柜员却说，按当地规定，取1万以上必须告知，否则办不了，男子只好说这钱是拿去给朋友包红包的，原以为解释完就能取钱了，谁知柜员竟说已经反映给反诈中心，需要等警方过来核实…这让男子十分郁闷。 东营某银行柜台前，执业律师周筱赟气得说不出话。 他专程来取不足 5 万现金，给挚友婚礼包红包，没成想陷入一场 “拉锯战”。 年轻柜员抬头就抛来第一个问题：“你取这钱干啥用？” 周律师愣了下，没多想：“给朋友结婚包红包。” “具体消费项目是什么？” 柜员追问不放。 没等他回应，第三个问题又砸过来：“上月你有笔小额转账，钱是哪来的？” 这下周律师不淡定了，作为法律工作者，他门儿清规矩。 “根据规定，5 万元以下现金取款，不用说明用途啊！” 他直接亮明法律依据。 可柜员丝毫不让步，语气很坚决：“我们这儿有要求。 取现超过一万元，就必须接受问询，这是反诈中心的规定。” 一场普通的取款业务，瞬间变成理念冲突。 周律师觉得，银行这是把所有客户都当成潜在嫌疑人，逼着人自证清白。 无奈之下，他反复解释是给朋友的结婚贺礼。 更让他错愕的是，柜员说已经联系了反诈中心，得等警方到场核实才能取款。 这事被媒体报道后，很快引发全网热议。 涉事银行赶紧出来解释，不是针对周律师个人。 相关负责人说，东营所有金融机构都执行同一标准。 这是当地反诈联席会议的统一部署，银行得守住资金流出的最后一道防线。 “现在诈骗分子太狡猾，总教唆受害人编合理用途。 我们只能多维度核实，才能保护储户的财产安全。” 银行方面这样辩解。 反诈中心工作人员也补充说明。 银行发现异常交易时，确实有核查义务，但具体操作标准没统一规定。 通常会结合账户流水、客户行为等多重因素判断。 如果明显可疑，才会启动警银联动，让专业人员介入劝阻。 法学界也跟着讨论起来，多位法律专家表示。 反诈工作和个人隐私保护之间，得找到平衡点，不能偏废。 中国政法大学一位教授说，金融机构要履行反洗钱义务。 但也得遵循比例原则，不能过度收集个人信息，更不能随意预设客户是嫌疑人。 其实类似的取款问询，全国各地执行尺度差很多。 有些诈骗高发地区管控严，有些地方则相对宽松。 这也暴露了当前反诈的现实困境： 既要保护公民合法权益，又要有效遏制电信网络诈骗，难度确实不小。 网友们的看法也分成两派，吵得不可开交。 一派支持银行：“现在诈骗太多了，严一点才能防骗，支持反诈！” 另一派觉得过分：“取自己的钱还要被查户口？这也太不尊重人了。 难道花自己的钱，还得向银行报备？” 周律师的遭遇虽是个案，却戳中了很多人的痛点。 数字时代支付监管越来越严，安全和便利、监管和权利该怎么平衡？ 这需要金融机构、监管部门和公众一起探索。 就像业内人士说的，最好的反诈措施。 应该是既守住百姓的钱袋子，又护住每个人的隐私权。 你取现金时被银行问过用途吗？ 觉得银行的做法合理还是过分？ 对此，你有什么看法呢？ 信息来源：大河报
