美国是个不错的国家，但生活在这里并不容易。大家对这个国家有些客观的认识，在一些比如决定家庭大方向的议题上谨慎为之，对自己，对移民国应该都是利远大于弊。 美国是一个高收入高支出的国家，名义工资确实高一些，但硬性支出也是非常的高，这种“高举高打”的“货币政策”造成了美国相对高的购买力，当然也导致了相对低的竞争力（特别是制造业）。我们有很多朋友喜欢把美国的高消费归结于“浪费”，有一定的道理但也有一些深层次的因素，这个后续会单独讨论。这里我们就说这个“斩杀线”的问题，为什么美国普通民众抗风险能力如此之低。 首先要明白的是美国是一个债务驱动型国家，债务对应的就是资产，增量债务大多对应的增量货币，这个逻辑很重要。有一篇信用卡的文章提到过，信用卡相当于给了每个人一台印钞机，只不过是给其他人来“印钞”（因为在消费的时候是得到商品，服务而付出了货币），自己的债务归还需要提供商品或者服务从其他人手中获得货币，而其他人的货币是通过提高自己的债务来实现的。所以你看这整体的结构其实就是一个“末位淘汰”，只不过在学校大家用分数，在这个社会我们用货币，概念基本一致。那一个班里我们可以说淘汰2%，或者20%，这个概念就是无论这个班里学生多么努力，50个人最终都要被淘汰掉1个或者10个；同样在社会中也可以用类似的方法，班级里可以调整淘汰比例，社会可以调整货币供给与债务比例，比如调整债务总额，比如调整利息等等不一而同，那结果就会导致社会上的人被一定比例淘汰，这个线就是“斩杀线”。 其次就是美国人的原子化社会，这和中国的宗族型社会区别很大，导致的结果就是被分化，加剧了抗风险能力的衰减。国外网友一个二十几年的好朋友，他是工程师，太太是银行经理（Credit union)，没有孩子，一套房子，这是不是应该比典型的美国家庭支出要少吧，以前这哥们偶尔问我借钱周转，就是1，2000刀的样子，那时候我很不理解，这么点钱也需要借？你赚那么多钱都干嘛啦？那时候网友人在国内，虽然也经常来美国，后来发现来这里旅游和实际在这里生活差别是很大的。旅游是短期的，对价格并不是很敏感，而生活是天长日久的。大多的美国人资金出现短缺就只能靠刷卡，如果信用分不好信用卡都会给你停，再就是一堆高利贷公司（银行卡利息高达30%，在中国已经算高利贷了吧） 网友到过固定住所这个问题，这就是说无论房贷，房产税，保险，还是租住，每月都是很大一笔费用，提到政府救助房租，据所知有一个Section 8，具体不是太懂，应该是救助丧失劳动能力有关，但被很多人滥用，当然这些都不是能够马上兑现的，要有大量的走流程审核的过程；还有一个就是网友们不太提到的车辆问题，车在美国的重要性之高，怎么比都不为过。有网友说怎么不去买二手，事实上很多人都会买二手车，但问题是车一旦出现问题，维修的费用和时间成本都是相当惊人。我们华人朋友因为有华人这个群体，技术好效率高费用低，或许没有认识到车辆问题在美国是一个多么恐怖的存在，几乎完全为零的公共交通系统，高昂的打车费用（平台收取7成以上的情况比比皆是），这就是“想赚钱你首先要花钱，你花的钱就是别人赚的钱。” 这是一个近乎永动机的设计。 再说美国的退休，大多数普通人退休工资都很少，1000出头的样子。之前谈到那个网友的爸爸退休金还不错应该，他以前是波音的工程师，另外一个朋友妈妈算一个例外，因为他们家庭几代人的生意已经远超中产阶级，还有就是网友以前圣地亚哥的房东，她是因为先生去世的早（以前海军军官），房子是以前省吃俭用买下来的，以前买的时候6500，现在恐怕要200多300万，她依靠退休金（1000多点）还有以前丈夫留下的一个什么投资每个月1000多，然后房产税目前一年就只有1300，因为他们房子很多很多年了（她94岁），否则就这点收入连房产税都不够（1%就是3万一年）。很多人就是卖了房产住进老年公寓，这里老年公寓的情况五花八门，有个网友家对面接到过一位菲律宾的护工，说有的客人一个月35000刀的费用，还有一些家庭式的，6个老人住一起一个人3500-4500，4个护工轮流照顾这样的不一而足。总之吧要说生意质量看实在一般，单纯没有公共交通这一点就行了，哪比的上中国父母在国内到处玩… 所以说以上这些，债务问题的实际末位淘汰，加上房子，车辆这些硬性支出，退休后的生活等等问题，只能说，美国是孩子们成长的好地方，毕竟有来自全世界的人和信息，视野会开阔很多；成年人的角斗场，老年人，这要看个人吧。至于那些跌落进深渊的，政府不是没有救助，但还是说这些也不是马上就能兑现的。
