江苏一男子因怕肺部结节癌变，买下30万重疾险。3年后确诊肺癌，没想到保险公司竟以首次发病为由拒赔。 谁承想，一个肺部小结节，竟让30万救命钱打了水漂？ 江苏的陈先生至今记得，拿到肺癌诊断书时，心里既有绝望也有一丝慰藉。 他早早就买了重疾险，想着能靠这笔赔偿扛过治疗难关。 可当他拿着诊断证明去保险公司理赔时，得到的不是赔付通知，而是冷冰冰的拒赔函，甚至有工作人员带着嘲讽的语气甩下一句玩不起别玩，彻底点燃了他的怒火。 当时45岁的陈先生在单位组织的体检中，查出肺部有一个直径约4毫米的实性小结节。 自此之后他心里总不踏实，生怕某天突然恶变，拖垮整个家庭。 思来想去，陈先生决定买一份重疾险，给自己添一份保障。 投保时，业务员拿着厚厚的保险合同，只指着缴费金额和保障范围简单讲解，对于健康告知里的细节一笔带过。 陈先生主动提及自己有肺部小结节，业务员说，这么小的良性结节不影响投保。 还帮他在健康告知栏勾选了无相关疾病，让他只管签字缴费。 陈先生也是丝毫没有怀疑，每年按时缴纳保费，同时遵医嘱每半年做一次肺部CT随访。 可是最终的一次活检结果确诊他为肺腺癌，属于早期肺癌，需要尽快手术治疗。 他本以为能通过30万保额来缓解经济压力，可等待他的却是一份措辞冰冷的拒赔通知书。 陈先生当场反驳，说投保时已告知业务员结节情况，对方明确说不影响投保，而且结节最初是良性，肺癌是后来新确诊的疾病，怎么能算投保前发病？ 可保险公司根本不认可他的说法，拿出当时的投保单，指着他签字的地方说，健康告知栏已明确询问肺部疾病，他勾选了无，就代表自愿承担未如实告知的后果。 双方争执不下，陈先生多次找保险公司沟通协商，甚至找了当地保险行业协会调解，都没有结果。 有一次沟通时，一名保险公司工作人员被问得不耐烦，竟然直接丢下一句玩不起别玩，彻底刺痛了陈先生。 最终双方只能无奈对簿公堂。 在陈先生提交的录音中，业务员明确表示小良性结节不影响投保，还承认是自己指导陈先生勾选健康告知选项。 同时，陈先生的主治医生出庭作证，证明肺部良性小结节与肺腺癌虽有关联，但并非同一疾病。 且结节恶变存在不确定性，不能将良性结节直接认定为肺癌的首次发病。 而且从医学角度来看，直径4毫米的良性小结节与肺腺癌存在本质区别，多数良性结节不会恶变，不能直接将结节认定为肺癌的前期发病。 虽然最后保险公司败诉，当事人也顺利拿到了赔付款。 但是这场持续近一年的纠纷，不仅耗费了他大量的时间和精力，更让他在病痛和经济压力之外，多了一层心理负担。 业内人士透露，肺结节人群投保重疾险时，核保规则十分细致，会根据结节大小、形态、随访情况分级评估。 陈先生的案例也给很多人提了个醒，投保健康险时，一定要仔细阅读健康告知和合同条款，尤其是免责条款。 不确定的地方要要求保险公司书面说明，同时保留好沟通记录、体检报告等材料。 毕竟，保险的本质是保障，而非一场充满陷阱的博弈，只有把规则摸清、把证据留足，才能在风险来临时，真正获得应有的保障。 信息来源：扬子晚报|《投保人三年后确诊肺癌遭拒赔，理由竟是投保前有肺结节属“首次发病”？》
