6月12日，女子348万买的房子跌到121万。她不想还贷款，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万。她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，谁知道刚买之后房价就一直下跌？最近一位女士发了个买房的视频，让人听了心里挺不是滋味，也给大家实实在在提了个醒。事情是这样的，这位女士前几年花了348万，在当地买了套新房子。那时候买下来，肯定是满心欢喜想着安家置业。买房的钱可不是小数目，她就跟银行按揭贷款。可谁能想到，房子刚到手，房价就不停往下掉，像坐滑梯似的，硬生生从348万跌到了眼下的121万左右。更让人发愁的是，最近家里收入不如从前了。每个月要还的房贷，一下子变得特别沉重，感觉有点吃不消了。看着房价跌得这么厉害，再想想还要继续还那么多年月供，这位女士心里打起了小算盘。现在房子顶多值120多万，虽然还欠着银行将近100万，但如果让银行直接把房子收走拍卖，是不是就算抵债了，这样债务应该就能两清了吧？可她万万没想到，事情根本没这么简单。当她真的不再按时还钱后，银行的通知很快就来了。这份通知的内容，彻底打破了她的幻想。银行清清楚楚地算了一笔账，就算现在放弃房子被法拍，该承担的账也还没完。因为她违约，银行要启动法律程序收回房子，这个过程本身就需要花钱。请律师打官司，得交律师费；法院立案，得交诉讼费；没按时还钱违反了合同，得按合同支付违约金；欠的钱拖着不还，每天都在产生额外的滞纳金；法拍过程中还有其他杂七杂八的执行花费……细细一算，这些打官司追债产生的额外花费加起来，很可能又要100多万。即便银行把房子拍卖掉，但卖掉房子的钱，很可能连还清这些新产生的费用都不够，更别提原来欠的那100万本金了。其实这位女士是把本质问题搞错了，银行当初借给买房人的是真金白银的钱，不是房子本身。银行借钱给你，你拿钱去买了房，银行赚的是你按期还贷过程中付的利息钱。至于房价后来是涨是跌，那是市场变化的风险，买过房的人在签合同的时候就应该有心理准备，这本该由自己承担。打个比方，就像你想买件东西值300块，但自己钱不够，找人借了200块才买下来。后来这件东西只值150块了，你能把东西塞给他说“这东西现在就值150，我欠你的200块不用还了”吗？这人肯定不会答应，银行其实就相当于这个借给你买房钱的人，房子就是那件可能降价的东西。从银行角度看，借出去的钱是一个确定的债权资产，而房子，买回来成了你的“商品房”，是件可能随市场上下波动的商品。商品的价钱会变，但借条上的账不会因此减少，这两样不能混在一起算。简单说就是，房贷关系其实就是你欠银行一笔钱，你用房子做抵押保证会还钱。你最终要偿还的是这笔确定数额的借款。房子的市场价是300万也好，100万也罢，那是你的资产价值在浮动，不会让欠银行的债务自动减少。面对这么棘手的局面，这位女士现在能选的路还真不多。家里要是还能想想办法周转，咬牙坚持继续还贷，可能是损失相对可控的选择。虽然房子现在不值钱让人心疼，但坚持下去房子还在自己手里，个人信誉也保住了。日子还长，以后家里情况好转或者房价稳定了，说不定能缓过劲来。如果真要买房，与其等银行法拍压价，不如自己赶紧去找买家，哪怕价格比市场价121万再低一些也要尽快出手。卖掉后拿到的钱优先还给银行，如果卖房的钱还不够还清贷款，那就得自己想办法补上这窟窿。这样做虽然首付和之前付的利息都亏进去了，但至少不用再背额外的天价法拍费用，信用记录也能保住，算是及时止住更大的出血点。实在没辙了在选择断供到底等法拍，但这绝对是下下策。法拍卖价通常远低于市场价，还要额外承担律师费、诉讼费、违约金、滞纳金等等一大堆费用。最终很可能是房子没了，还背上一屁股新债，更严重的是个人信用彻底崩盘成了“老赖”，以后借钱办事、坐高铁飞机、孩子上学找工作都可能被限制。不到山穷水尽，千万别走这步。这位女士的遭遇，也是所有想贷款买房或正在还贷的人上了沉重一课。贷款买房签的合同，那是实打实的法律债务。签之前，光想着有个安乐窝还不够，一定要冷静评估自己长远有没有持续还款的能力，尤其得想想万一以后收入减少、家里急需用钱怎么办。买房前，把合同特别是关于“还不上了会咋样”的违约责任部分看清楚、问明白非常重要。以后万一真遇上难关，也别冲动选择像断供这样的绝路，多打听打听懂行的人，选一条对自己伤害小点的路走。信源：河南公共频道-房价大跌，女子决定不还贷款了，把房子抵押给银行
