这张四川养老金预核表，用三组数字勾勒出一位普通女工的退休生存图景： 一、结构透视：1995.87元的组成逻辑 基础养老金（1464.43元）：采用全省月均工资8321元（疑为数据录入错误，应为8321元）与本人指数化月均工资5966.16元的平均值，乘以20.5年（246个月）缴费年限的1%。低缴费指数0.717（低于省均水平28.3%）显著拉低了基数。 个人账户养老金（409.13元）：79780元账户储蓄额按195个月（50岁退休计发月数）分摊，仅占养老金总额的20.5%，凸显账户积累不足。 增发养老金（122.31元）：四川省特有激励政策，按缴费年限额外发放，成为重要补充。 二、核心症结：缴费年限与质量的“双短板” 年限危机：累计缴费仅20.5年（246个月），略超15年最低门槛，远低于30年理想值。 指数困境：0.717的缴费指数意味着职业生涯收入长期低于省均工资（仅达71.7%），直接削弱养老金替代率。 三、未来风险：三个关键警示 1. 待遇刚性：1995元仅为预发值，但最终核定通常浮动有限，难以突破2000元关口。 2. 长寿风险：50岁退休需面对可能长达35年的养老周期，当前待遇不足省均养老金（约3100元）的65%。 3. 政策依赖：增发部分依赖地方政策延续性，账户养老金占比过低使待遇调整缺乏弹性。 冰冷的公式背后：20年职场生涯最终凝结为每日66元的生存资本。当“正常退休”成为低质缴费历史的注脚，这张表更像一份养老经济学的残酷教案——提醒后来者：养老尊严，终究是年轻时每一份社保基数的累积回声。